Veelgestelde vragen

De eerste stap, het maken van een vrijblijvend kennismakingsgesprek, is snel gezet. Plan gemakkelijk een afspraak in mijn agenda via de website, stuur een e-mail naar [email protected] of bel me direct op 015-7009756. 

Hoe lang het gehele proces duurt, van aanvragen van de hypotheekofferte tot het finale akkoord van de hypotheek, verschilt van persoon tot persoon. Het hangt af van jouw wensen en mogelijkheden en van andere partijen zoals een hypotheekverstrekker of verzekeraar. Gemiddeld duurt een aanvraag zo’n 3 a 4 weken.

Wat zijn de kosten voor hypotheekadvies?

Het aanvragen van online hypotheekadvies is heel eenvoudig. Plan direct een vrijblijvend kennismakingsgesprek in mijn agenda via de website, stuur een e-mail naar [email protected] of bel me direct op 015-7009756. Tijdens het online kennismakingsgesprek bespreken we kort jouw financiële situatie en woonwensen.

Je kunt je maximale hypotheek berekenen met de handige hypotheek rekentool. Deze rekentool geeft je een indicatie van hoeveel je kunt lenen voor je nieuwe woning. Wil je meer inzicht in jouw persoonlijke situatie, maak dan vrijblijvend een afspraak. Ik help je graag!

Wat zijn de voordelen en nadelen van een hypotheek met een vaste rente versus een variabele rente?

Transparant en eerlijk werken vind ik erg belangrijk. Daarom hanteer ik voor hypotheekadvies vaste tarieven. Binnen dit tarief regel ik alles rondom de hypotheekaanvraag voor je, inclusief advies en het afsluiten van verzekeringen. Geen onverwachte of verborgen kosten dus. Graag verwijs ik je hiervoor naar de vergelijkingskaart.

Vaste rente:

Voordelen:

• Stabiele maandlasten: Je maandelijkse hypotheeklasten blijven gedurende de looptijd van de rentevaste periode gelijk, wat zorgt voor voorspelbaarheid en financiële zekerheid.

• Bescherming tegen rentestijgingen: Als de marktrente stijgt, verandert jouw rentepercentage niet, waardoor je beschermd bent tegen hogere kosten.

Nadelen:

• Minder flexibel: Je profiteert niet van een eventuele daling van de rente tijdens de rentevaste periode.

• Hogere rente: Over het algemeen ligt de vaste rente hoger dan de variabele rente, omdat je betaalt voor de zekerheid van stabiele maandlasten.

• Boeterente bij vervroegd aflossen of verhuizen: Als je tijdens de rentevaste periode extra wilt aflossen of je hypotheek wilt oversluiten, kan de bank een boeterente rekenen.

Variabele rente:

Voordelen:

• Lagere startkosten: De variabele rente is doorgaans lager dan de vaste rente, wat kan resulteren in lagere maandlasten bij de start.

• Flexibiliteit: Als de rente daalt, profiteren je maandlasten onmiddellijk van deze verlaging.

• Minder boeterente: Bij vervroegd aflossen of verhuizen zijn de kosten vaak lager of nihil.

Nadelen:

• Onzekerheid: Je maandlasten kunnen stijgen als de rente stijgt, wat het risico op hogere maandlasten met zich meebrengt.

• Financiële planning: Het is moeilijker om je maandelijkse budget te plannen omdat de lasten kunnen variëren.

• Hogere kosten bij rentestijging: Als de rente aanzienlijk stijgt, kunnen je maandlasten onverwacht zwaar drukken op je financiën.

• Lagere maximale leencapaciteit: Bij een variabele rente wordt gerekend met een hogere (fictieve) rente, waardoor je mogelijk minder kunt lenen, vooral bij een variabele rente.

De beveiliging van je gegevens in je persoonlijke online omgeving wordt over het algemeen gewaarborgd door een aantal maatregelen:

• Versleuteling: Gevoelige informatie, zoals persoonlijke en financiële gegevens, wordt versleuteld verzonden en opgeslagen.

• Authenticatie: Er wordt gebruikgemaakt van sterke authenticatiemethoden, zoals tweefactorauthenticatie (2FA), waarbij je naast een wachtwoord ook een tweede factor (bijv. een sms-code of app) moet invoeren om in te loggen.

• Regelmatige beveiligingsupdates: De omgeving wordt regelmatig bijgewerkt met de nieuwste beveiligingspatches om potentiële kwetsbaarheden te dichten.

• Beperkte toegang: Toegang tot jouw gegevens is beperkt tot alleen die medewerkers van de hypotheekverstrekker of het advieskantoor die direct met jouw aanvraag bezig zijn, en alleen voor zover dat nodig is voor hun werk.

Nadat je de hypotheek hebt afgesloten, kan er met je persoonlijke online omgeving het volgende gebeuren:

• Blijven inzien: Vaak blijft de online omgeving beschikbaar zodat je later nog documenten of verzekeringspolissen kunt inzien. Ook kun je via jouw persoonlijke portaal een schademelding doen voor je bij Roling Advies afgesloten verzekeringen.

• Archivering: Jouw gegevens en documenten worden meestal gearchiveerd volgens de geldende regelgeving, wat betekent dat ze nog enige tijd bewaard blijven voor juridische of administratieve doeleinden.

• Beperkte toegang: De toegang tot je account kan na verloop van tijd worden beperkt tot alleen het bekijken van historische gegevens, of je moet opnieuw inloggen met bepaalde verificatie om toegang te krijgen.

• Opzegging: In sommige gevallen kun je ervoor kiezen om je account te laten verwijderen of de toegang te beëindigen als je de online omgeving niet meer wilt gebruiken.

In je persoonlijke online omgeving van Roling Advies kun je de volgende acties uitvoeren:

• Aanvraagproces volgen: Je kunt stap voor stap het proces van je hypotheekaanvraag volgen, van het indienen van documenten tot de uiteindelijke goedkeuring en overdracht van jouw dossier naar de notaris.

• Documenten uploaden: Je kunt alle benodigde documenten, zoals loonstroken, werkgeversverklaringen, en belastingaangiften, eenvoudig uploaden.

• Documenten downloaden: Je kunt ook relevante documenten downloaden zoals de opdracht tot dienstverlening, hypotheekaanbod en andere handige informatie.

• Communiceren met je adviseur: Je hebt een directe communicatielijn met je hypotheekadviseur via berichten of chat, waar je vragen kunt stellen of updates kunt ontvangen.

• Aanbod en advies bekijken en accepteren: Je kunt de opdracht tot dienstverlening en jouw hypotheekadvies inzien, downloaden en online accepteren.

Statusmeldingen: Je ontvangt meldingen over de voortgang van je aanvraag, zoals wanneer je documenten moet aanvullen of wanneer een volgende stap is afgerond.

Het gebruik van de persoonlijke online omgeving is inbegrepen in het hypotheekadviestraject. Er worden dus geen extra kosten voor in rekening gebracht.

Bij annulering worden in sommige gevallen annuleringskosten in rekening gebracht na acceptatie van het bindend aanbod. Dat hangt af van de voorwaarden van de hypotheekverstrekker. De kosten kunnen variëren van geen kosten tot 1% van de hypotheeksom.

De hypotheekrenteaftrek werkt hetzelfde voor nieuwbouw als voor bestaande bouw. Je kunt de rente die je betaalt op je hypotheek aftrekken van je belastbaar inkomen, waardoor je minder belasting betaalt.

Naast de financieringskosten (zoals notaris-, advies- en bemiddelingskosten) moet je ook rekening houden met een financiele reserve voor het dragen van dubbele woonlasten tijdens de bouwperiode. Wil je hier meer over weten neem dan contact met mij op.

Niet per se, maar sommige banken bieden wel speciale rentekortingen aan voor nieuwbouwwoningen omdat deze vaak energiezuiniger zijn.

Ja, het is mogelijk om je hypotheek over te sluiten tijdens de bouw, maar dit kan complex zijn en kosten met zich meebrengen. 

Ja, het is mogelijk om je hypotheek te verhogen tijdens de bouwperiode, bijvoorbeeld voor extra meerwerk. Dit moet wel goedgekeurd worden door de hypotheekverstrekker.

Ja, tijdens de bouwperiode betaal je rente over de bedragen die uit het bouwdepot zijn opgenomen en aflossing. Als de bouw is voltooid, begin je met het betalen van volledige rentelasten en blijf je aflossen.

De hypotheekrente start meestal zodra de eerste bouwtermijn is betaald. Dit betekent dat je rente gaat betalen over het opgenomen bedrag uit je bouwdepot.

Als de bouw vertraging oploopt, kan de rentevaste periode of de hypotheekofferte worden verlengd. Dit kan wel extra kosten met zich meebrengen. Ik informeer je hier graag verder over. Maak gerust een afspraak!

Een nieuwbouwhypotheek is een hypotheek die speciaal is bedoeld voor de financiering van nieuwbouwwoningen. Het omvat vaak specifieke voorwaarden en mogelijkheden, zoals een bouwdepot, die anders zijn dan bij bestaande bouw.

Ja, je hebt na de scheiding nog recht op hypotheekrenteaftrek, maar alleen voor het deel van de hypotheek dat betrekking heeft op jouw eigendomsdeel van de woning. Als je in het huis blijft wonen en de volledige hypotheek op jouw naam zet, kun je de rente aftrekken, mits je inkomen voldoende is. De vertrekkende partner verliest het recht op hypotheekrenteaftrek voor dat huis, tenzij hij of zij een regeling treft zoals bij tijdelijke mede-eigendom.

Als één van jullie uit het huis vertrekt, heeft hij of zij doorgaans geen recht meer op hypotheekrenteaftrek voor dat deel van de hypotheek. De blijvende partner kan alleen renteaftrek blijven krijgen als het inkomen voldoende is om de volledige hypotheeklasten te dragen. De belastingdienst kan hierbij specifieke regels hanteren.

Ja, als je de hypotheek wilt aanpassen, zoals bij het overzetten naar één naam of bij het uitkopen van je partner, is het vaak nodig om een notaris in te schakelen. De notaris zorgt voor de aanpassing van de eigendomsakte en de hypotheekakte, zodat alles juridisch correct is vastgelegd. Ik ontzorg je door je bij het hele proces te begeleiden. Zo heb ik contact met de hypotheekverstrekker over hoe jouw gewijzigde hypotheek moet worden en zorg ik ervoor dat de notaris de juiste informatie en instructies ontvangt voor het aanpassen van de aktes.

Als je niet aan de inkomenseisen voldoet, kun je mogelijk gebruikmaken van de explain-regeling. Deze regeling biedt meer flexibiliteit bij het beoordelen van je hypotheekaanvraag, rekening houdend met alimentatie of andere financiële middelen. Ik help je graag de mogelijkheden in kaart te brengen.

Als je je partner uitkoopt en de hypotheek op jouw naam zet, kan de aflossingsvrije hypotheek blijven bestaan, mits je inkomen voldoende is om de volledige lasten te dragen. De bank zal een nieuwe beoordeling maken van je financiële situatie. Je kunt ervoor kiezen om de aflossingsvrije hypotheek te behouden of om een deel ervan af te lossen. Ik help je graag om de beste keuze te maken voor jouw situatie. Maak vrijblijvend een afspraak.

Als je je partner uitkoopt, moet je zijn of haar aandeel in de overwaarde van de woning uitbetalen. De overwaarde is het verschil tussen de huidige waarde van de woning en de resterende hypotheekschuld. Stel dat de overwaarde € 50.000 is, dan moet je je ex-partner € 25.000 betalen als jullie ieder voor de helft eigenaar zijn. Dit bedrag kun je financieren door een nieuwe of verhoogde hypotheek af te sluiten.

De akte van verdeling is een notariële akte waarin wordt vastgelegd hoe gezamenlijke eigendommen, zoals een huis, worden verdeeld na een scheiding. Als jij of je ex-partner in de woning blijft wonen, wordt in de akte van verdeling geregeld dat de woning volledig op naam van de blijvende partner komt te staan. Dit document is essentieel om de eigendomsverhoudingen juridisch vast te leggen en om te kunnen voldoen aan de eisen van de bank en het kadaster.

Een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) biedt extra zekerheid bij een scheiding. Als je na de scheiding de hypotheeklasten niet meer kunt dragen en je gedwongen wordt je huis te verkopen met verlies, kan de NHG het restschuldverlies opvangen. Dit voorkomt financiële problemen en biedt een vangnet, waardoor de impact van een scheiding op je financiële situatie minder groot is. Ook kan er gebruik gemaakt worden van de NHG beheersnormen om woningbehoud juist wel mogelijk te maken. Neem contact op voor meer informatie.

Dat hangt af van de manier waarop je de overwaarde benut. Als je je hypotheek verhoogt, kunnen je maandlasten stijgen. Bij een opeethypotheek kun je ervoor kiezen om geen maandelijkse aflossingen te doen, wat je maandlasten gelijk houdt. Ik bespreek graag alle mogelijkheden met je.

Het proces kan doorgaans binnen enkele weken tot een paar maanden worden afgerond, afhankelijk van de complexiteit van je situatie en de gekozen hypotheekoptie. Ik begeleid je door het hele proces om alles zo snel en soepel mogelijk te laten verlopen.

Ik kan een taxatie voor je regelen om de huidige marktwaarde van je woning te bepalen. Aan de hand van deze taxatie en je huidige hypotheekschuld bereken ik de overwaarde.

Hoewel het niet verplicht is, raad ik het sterk aan om hypotheekadvies in te winnen. Het benutten van overwaarde is een belangrijke financiële beslissing met langetermijngevolgen. Ik help je de beste keuzes te maken, afgestemd op jouw situatie en wensen.

Ja, ook als je met pensioen bent, kun je je overwaarde benutten. Er zijn specifieke hypotheekproducten voor gepensioneerden, zoals de opeethypotheek, die je helpen om extra inkomen te genereren uit je woning.

Transparant en eerlijk werken vind ik erg belangrijk. Daarom hanteer ik voor hypotheekadvies vaste tarieven, rekening houdend met jouw specifieke situatie en wensen. Binnen dit tarief regel ik alles rondom de hypotheekaanvraag voor je, inclusief advies en het afsluiten van verzekeringen. Geen onverwachte of verborgen kosten dus. Graag verwijs ik je hiervoor naar de vergelijkingskaart.

Er zijn kosten verbonden aan het aanpassen van je hypotheek, zoals notariskosten, taxatiekosten, en advies- en bemiddelingskosten. Ik geef je een duidelijk overzicht van alle kosten, zodat je weet waar je aan toe bent.

Het proces van het verhogen van je hypotheek kan enkele weken tot enkele maanden duren, afhankelijk van de complexiteit van je situatie en de snelheid waarmee je documenten aanlevert. Een gedetailleerd verbouwingsplan en offertes kunnen het proces versnellen.

Het maximale bedrag dat je kunt lenen hangt af van je inkomen, de waarde van je woning, en je bestaande hypotheekschuld. Ik maak graag een berekening voor je zodat je precies weet wat je opties zijn.

Ja, je kunt een hypotheekverhoging gebruiken voor zowel onderhoud als verbetering van je woning. Denk aan het vervangen van een dak, vernieuwen van de keuken of badkamer, of het aanleggen van een tuin.

Ja, de rente op een lening voor de verbouwing van je eigen woning is in de meeste gevallen aftrekbaar voor de belasting, mits de lening wordt gebruikt voor onderhoud of verbetering van de woning waarin je woont.

Als je niet voldoende overwaarde hebt, kun je overwegen om een persoonlijke lening af te sluiten. Dit kan een alternatief zijn voor kleinere verbouwingen. De rente is meestal hoger dan bij een hypotheek, maar de lening is vaak sneller beschikbaar.

Je hebt meestal recente loonstroken, een overzicht van je huidige hypotheek, een taxatierapport van je woning en gedetailleerde verbouwingsplannen of offertes nodig. Tijdens een online gesprek geef ik je een complete lijst van benodigde documenten.